Tauxd’endettement élevé : regrouper ses crédits. Lorsque le taux d’endettement dépasse 33%, il devient urgent de retrouver un équilibre budgétaire. Pour ce faire, le regroupement de crédits apparait comme la solution idéale pour réduire ses mensualités. Effectivement, le regroupement de crédits permet de rassembler plusieursEffectuez votre demande de rachat de crédit en ligne. Réduisez vos mensualités jusqu'à -60% ! Nos conseillers financiers Crédigo sont là pour obtenir des solutions réelles adaptées à votre budget. Un expert pourra vous accompagner à chaque étape d’une demande de rachat de crédit, afin de vous faire bénéficier d’un taux de rachat de crédit et d’un coût de rachat de crédit avantageux par rapport à votre dossier. Pour réaliser une étude personnalisée gratuite et sans engagement, il vous suffit de compléter le formulaire ci-dessus afin d’obtenir toutes les solutions réelles envisageables. Comment faire une demande de rachat de crédit immobilier et/ou conso en ligne ? La demande de rachat de crédit en ligne est un moyen simple et rapide d’obtenir une première offre sur la faisabilité de votre projet renégociation de prêt immobilier avec ou sans garantie hypothécaire, besoin de trésorerie supplémentaire, regroupement de crédits à la consommation avec ou sans crédit immobilier…. Ce nouveau financement vous permettra de regrouper tous vos crédits en cours en un seul. Afin d’augmenter vos chances de réussite, il faut remplir les champs montant des charges fixes, crédits immobiliers ou à la consommation en cours, revenus annuels, situation professionnelle et personnelle.... de la manière la plus complète possible pour que nos conseillers puissent vous proposer la meilleure offre de rachat. Pour l’instant il ne sera demandé aucun document dernière feuille d’imposition, bulletins de salaire, contrat de travail, justificatif de domicile…, mais une fois la demande en ligne, il faudra renvoyer toutes ces pièces pour compléter le dossier qui sera présenté à un établissement de crédit pour vous proposer une offre de rachat de crédit. Quel type de rachat de crédit est proposé ? Bien souvent, nous contractons plusieurs types de crédit au cours d’une vie. Le rachat de crédit — autrement appelé regroupement de crédits — est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs types de crédit crédit à la consommation et crédit immobilier. Ainsi, il est possible de demander en ligne avec l’accompagnement d’un courtier en rachat de crédit un rachat de crédit professionnel ; un rachat de crédit de travaux ; un rachat de crédits auto ; un rachat de crédits hypothécaires qui comprend des frais d’hypothèque ; un rachat de crédit immobilier ; un rachat d’un mini crédit ; de faire racheter un rachat de crédit. Cette solution de financement permet une gestion simplifiée concernant le remboursement de ses dettes. Un courtier en prêt peut également réaliser une renégociation de crédit en renégociant à la baisse le taux d’intérêt du crédit, afin que cette opération bancaire puisse également permettre d’obtenir une réserve d’argent supplémentaire. La mission du courtier — y compris lors d’une demande de rachat de crédit en ligne — est d’accompagner chaque emprunteur dans la constitution de son dossier de rachat de crédit. De plus, ce dernier peut apporter ses conseils et son expertise pour choisir une assurance crédit adaptée à ce nouveau crédit unique. Que ce soit un contrat groupe ou une délégation d’assurance, ce type de contrat d’assurance permet d’assurer le remboursement du crédit contre les principaux aléas de la vie. Comment avoir une première estimation des avantages du rachat de crédit en ligne ? Les avantages du rachat de crédit pour un emprunteur dépendent notamment du taux d’endettement et du taux d’usure applicable ainsi que des taux d’intérêt en vigueur. Une demande de rachat de crédits sans engagement pour un crédit immobilier peut notamment présenter ses avantages lorsqu’elle est réalisée après des baisses des taux immobiliers. Cette solution de financement dépend donc du projet de l’emprunteur, de ses capacités d’emprunt, mais également de la conjoncture. Pour savoir s’il est possible d’obtenir un rachat de crédit avantageux, vous pouvez réaliser en quelques clics une simulation de rachat de crédit en ligne, grâce à notre simulateur Crédigo. Une étude personnalisée selon le profil du demandeur Une fois ces données renseignées, la demande peut être validée. Dès réception de votre formulaire, un conseiller étudie votre demande et vous propose gratuitement et sans engagement toutes les solutions envisageables pour regrouper vos prêts ainsi que les conditions d’octroi. Si vous êtes éligible, un devis vous sera proposé. N’hésitez pas à nous faire part d’un éventuel besoin en trésorerie supplémentaire pour des projets, travaux, voyage, préparation de la retraite, etc.. Nous vous proposerons un financement unique au meilleur taux. Concernant votre demande de rachat de prêt, toutes les informations que vous nous transmettez pour réaliser cette demande seront gardées strictement confidentielles et ne seront jamais divulguées à des tiers. Pourquoi faire une demande regroupement de crédit en ligne ? Il permet de lutter contre le surendettement et de simplifier la gestion de son budget mensuel pour retrouver du pouvoir d’achat et faire aussi baisser son taux d’endettement. Ce nouveau financement vous permettra de regrouper tous types de crédits renouvelables, voiture, LOA, LLD, immobilier… en un seul afin de réduire les mensualités que vous payez. Avec votre accord, vous bénéficierez de la solution la plus adaptée à votre situation. Le rachat de prêt s’adresse aux particuliers, professionnels, locataires ou propriétaires et concerne tous les crédits immo, conso, renouvelable, LOA, voiture…. Quand faire une demande de rachat de crédit immobilier et/ou consommation ? Il est conseillé de demander un rachat de crédit durant le premier tiers de la durée du prêt, au début du crédit quand les intérêts sont au plus haut. Cela permet de réaliser plus d’économies. Autre critère, la différence entre le nouveau et l’ancien taux d’intérêt doit être au moins de 0,7% pour que le regroupement de crédits soit intéressant financièrement. Quelles sont les différentes étapes d'une demande de rachat de crédit ? Une demande de rachat de crédit professionnel ou personnel se déroule en cinq étapes essentielles. La demande initiale de rachat de crédit La demande de rachat de crédit s'effectue auprès d'un organisme financier tel qu'une banque, un intermédiaire bancaire ou un établissement de crédit. Vous pouvez réaliser cette demande en ligne, par téléphone ou via un conseiller. Crédigo vous guide, vous accompagne et vous conseille pour réussir votre demande de rachat de crédit. La phase d'instruction du dossier Après avoir été réceptionnée, la demande est instruite par un conseiller dont le rôle est de s'assurer que les informations fournies sont conformes. Une fois que les différents éléments ont été vérifiés, l'instruction du dossier de rachat de crédit peut officiellement débuter. La demande doit contenir plusieurs documents, notamment les trois derniers bulletins de salaire ; les échéanciers des différents crédits en cours ; les relevés de comptes. L'étude de faisabilité L'étude de faisabilité est effectuée par un conseiller dont la spécialité est d'étudier les projets de rachats de crédits. La faisabilité du projet est évaluée en prenant en compte plusieurs critères tels que le taux d'endettement ; le reste à vivre ; la possibilité de prévoir une caution ou une hypothèque en cas de financement assorti d'une garantie. Cette étude a pour but d'estimer la faisabilité ou non du projet de rachat de crédits. La réception de l'offre de rachat de crédits Votre demande est acceptée vous allez donc recevoir rapidement une proposition de rachat de crédits. Cette offre précise les conditions, les avantages et les modalités de l'opération, à savoir le coût du rachat de crédit dans sa globalité, c'est-à -dire regroupant l'ensemble des prêts ; la durée de remboursement de l'emprunt ; le taux du nouveau crédit ; le coût de la nouvelle mensualité couvrant l'intégralité des différents prêts ; les mentions légales liées à l'offre de rachat de crédits, contenant toutes les informations utiles. Bon à savoir vous disposez d'un délai de réflexion fixé librement par chaque organisme financier. Le déblocage des fonds Le déblocage des fonds est l'ultime étape de la demande de rachat de crédits. Le regroupement de crédits est alors effectif. Quelle banque rachète tous vos crédits ? En savoir plus sur Crédigo Crédigo est un courtier IOBSP indépendant expert en regroupement de crédits depuis 1998. Nous nous engageons tous les jours sur la qualité de nos prestations réactivité, confidentialité, financement sur mesure, suivi de votre dossier. Nous entretenons une relation de confiance avec nos partenaires bancaires comme My Money Bank, BNP Paribas ou Sygma, Créatis, Crédilift…, ce qui nous permet d’offrir à nos clients des solutions adaptées. S’adresser à un organisme de crédit reconnu, c’est avoir l’engagement d’une entreprise qui place l’intérêt de ses clients avant tout. Les conseillers financiers Crédigo sont à votre disposition, vous pouvez les contacter en composant le 03 22 66 56 56. Exemple standard Pour un financement d'un regroupement de crédits à la consommation de 159 300 € au TAEG taux annuel effectif global fixe de soit un taux débiteur de Remboursement en 180 mensualités de €. Montant total dû par l'emprunteur 217 € hors assurance facultative. Le coût mensuel standard de l'assurance facultative Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité temporaire total de travail, l’invalidité permanente totale, souscrite auprès du prêteur est de € par personne et s'ajoute au montant de la mensualité. Coût total de cette assurance 29 €. Taux annuel effectif de l'assurance Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
Choisissezla attentivement car les financière déséquilibrée qui peut et plus de cinq au rachat de crédit communs comme l’acquisition d’un bien immobilier ou l’achat d’une voiture. En outre pour certains emprunts l’ensemble de vos le rachat de crédit en plus de personnes aides financières. Demande de regroupement de sur les
Lorsqu’une opération de rachat de crédits est envisagée, il est tout à fait possible pour l’emprunteur d’inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier. Ainsi, il n’y aura qu’une seule mensualité à payer pour l’ensemble de ses emprunts. Un prêt à la consommation est contracté dans la plupart des cas pour l’acquisition d’un bien à la consommation, comme une voiture par exemple ou encore pour la réalisation de travaux, bref lorsqu’il s’agit de disposer d’une somme d’argent parfois conséquente. Plusieurs options sont possibles, il faudra passer soit par un établissement spécialisé, soit par une banque ou encore les deux. Le regroupement de tous les crédits Le regroupement de tous les crédits Les banques traditionnelles ont une politique très spécifique quant à leurs accords de crédit. Il est souvent bien plus difficile d’obtenir de leur part un rachat de crédits en cours qui est intégré à un emprunt immobilier. Par contre, les établissements spécialisés peuvent eux bien plus facilement concéder que les prêts personnels, les crédits renouvelables ou encore les crédits affectés soient inclus dans un crédit immobilier. Le principe d’une opération de rachats de crédits est donc de réunir tous les prêts à la consommation et le crédit immobilier en un seul emprunt. En plus de rassembler tous les emprunts qui sont encore en cours de remboursement, il est aussi envisageable de rajouter un fonds en trésorerie pour un nouveau projet. Grâce à ce montage financier, le montant de la mensualité du nouveau crédit peut être réduit de manière plus ou moins importante jusqu'à -60%*. La conséquence est que le coût total du crédit est alors plus élevé, car il augmente avec la durée. Concernant le nouveau projet à financer, il peut parfaitement s’agir d’une somme dédiée à de l’immobilier, que ce soit pour réaliser des travaux dans la maison, mais aussi pour acquérir un logement, maison ou appartement. Cette option de financement présente l’avantage qu’il n’y a qu’un seul intermédiaire pendant toute la durée de remboursement du crédit mis en place. Celui-ci pourra avoir l’avantage d’une échéance mensuelle adaptée non seulement aux capacités de remboursement de l’emprunteur mais également à une durée qui lui convient. Attention toutefois à l’éligibilité de l’emprunteur tout comme la faisabilité de l’opération car le montant qu’il est possible d’obtenir dans le cadre de l’emprunt immobilier est limité. La souscription à un crédit immobilier avec rachat de crédit conso La souscription à un crédit immobilier avec rachat de crédit conso Pour accéder à la propriété, les ménages ont donc la possibilité de faciliter la gestion de leur budget mensuel en souscrivant à un regroupement qui englobe tous leurs crédits conso et un nouveau prêt. Cette démarche est particulièrement intéressante lorsqu’il y a eu auparavant un refus d’un financement pour une acquisition immobilière de la part d’une banque par exemple. Souvent la raison principale d’une réponse négative est le taux d’endettement qui va au-delà de la moyenne autorisée de 33%. La démarche de rachat permet alors de financer le projet d’habitation d’un côté et de solder les dettes de l’autre. Il s’agit finalement d’un procédé identique à celui d’un rachat de crédits comprenant également une somme allouée à un nouveau projet, sauf que dans ce cas il sera dans le secteur de l’immobilier. La viabilité du projet, tout comme l’étude du dossier seront vus à la loupe par des experts qui vérifieront en parallèle l’éligibilité de l’emprunteur. La mensualité unique correspondra alors à une seule dette, et aura l’avantage d’être adaptée aux revenus de l’emprunteur. Son taux sera bien entendu renégocié. Le prêt immobilier avec regroupement de crédits conso peut aussi s’obtenir d’une autre manière, à savoir une fois que le rachat a été validé. Du coup avec la réduction du montant de la mensualité, le taux d’endettement du foyer baisse et un nouveau financement est alors envisageable. C’est celui-ci qui va permettre l’achat immobilier appartement, maison, terrain, travaux d’agrandissement. Attention cependant à la limite du taux d’endettement qui doit être scrupuleusement respectée. Là encore, la santé financière de l’emprunteur va jouer un rôle primordial, elle sera soigneusement étudiée pour la validation et la réalisation du projet. Celle-ci va dépendre du montant total des prêts à la consommation à rembourser et de la somme allouée pour le prêt immobilier une fois tous les crédits rachetés. Les taux de ces deux opérations conjointes sont en général toujours intéressants. Dans le cas du crédit immobilier il peut être réellement profitable. L’avantage de séparer les deux démarches est de pouvoir s’adresser d’un côté à un spécialiste du rachat de crédits, de l’autre à un expert du crédit immobilier, même elles sont distinctes, donc forcément plus longues dans les délais. Les obstacles qui peuvent se présenter Les obstacles qui peuvent se présenter L’étude de faisabilité tout comme celle du dossier est prise très au sérieux par l’organisme prêteur qui va accorder le rachat. Dans le cas par exemple d’un crédit à la consommation portant sur un bien de consommation, la banque sera moins indulgente que lorsqu’il s’agit d’une voiture. Pourquoi ? Car dans cette deuxième option, le moyen de locomotion est considéré comme un indispensable, notamment pour la vie active, c’est pourquoi les banques sont plus souples. Idem pour l’historique du crédit à la consommation racheté, si celui-ci concerne une demande de trésorerie pour solder des dettes, l’organisme prêteur sera plus réticent à donner une réponse favorable à une demande de prêt. Un autre élément important à prendre en considération est l’âge de l’emprunteur. Même si de nos jours il est possible d’emprunter à tous les âges, les seniors étant d’ailleurs actuellement dans la ligne de mire favorable des établissements financiers, il vaut mieux par exemple disposer d’un capital propre. Faire une demande de rachat d’un crédit à la consommation et en même temps faire un crédit immobilier est plus abordable en répondant à ce critère optimal. Etre un jeune emprunteur actif est toujours un atout supplémentaire. Etre déjà endetté et emprunter Etre déjà endetté et emprunter A partir du moment où il y a crédit immobilier, il y a une règle à laquelle on ne peut déroger, c’est celle du taux d’endettement. Pour éviter au maximum le surendettement elle a été fixée par les banques et les établissements financiers afin de ne pas dépasser le tiers des revenus du foyer. Le reste à vivre est un autre élément important qui va être pris en compte, c’est pourquoi lors du regroupement de tous les prêts à la consommation le montant de la mensualité peut être revu à la baisse. Il faut savoir que la somme demandée pour le crédit immobilier incluant un rachat de crédit conso peut être amputée, il ne restera alors que la solution d’emprunter moins pour acquérir un bien. Sinon il y a aussi la solution du crédit lissé, c'est-à -dire qu’il y aura toujours une mensualité unique de remboursement pendant toute la durée du prêt. Une partie du remboursement va concerner le crédit immobilier, l’autre le crédit à la consommation. Lorsque ce dernier sera soldé, il ne restera que le crédit principal avec une part plus importante à rembourser. Pour en savoir plus sur la faisabilité d'un rachat de crédits, avec un crédit immobilier et/ou plusieurs crédits à la consommation, faites la simulation de rachat de crédits en ligne de Partners Finances. Elle est rapide, gratuite et sans engagement, et un conseiller vous donne une réponse de principe sous 24h**.Je simule gratuitement mon rachat de crédits